江门银行机构以金融力量“贷”动小微企业发展
小微企业是吸纳就业的主力军,是经济发展的重要力量。近年来,受许多不确定因素的影响,小微企业面临着流动资金紧缺、融资贷款难度加大等难题。为缓解小微企业发展压力、释放融资贷款活力,江门银行机构积极引金融活水“贷”动小微企业加速发展。
据统计,截至8月末,江门小微企业贷款余额超1700亿元。
加大投放保障,助企纾困解难
江门银行机构通过制定绩效考核方案,下放审批权限,实施优惠内部资金转移定价等方式,加大对受疫情影响严重地区、行业的信贷资源倾斜和保障力度。如农业银行江门分行制定普惠金融专项考核方案,对新增有效投放的小微企业进行计价奖励。江门农商银行下放调整还本计划的审批权限至一级分行,加大对受疫情影响的小微企业及个体工商户的支持。开平农商银行出台《“金融纾困”活动季贷款利率优惠方案》,给予普惠型小微企业、普惠型涉农企业等主体利率低至3.7%的贷款优惠,全力支持稳经济、稳民生。
创新信贷模式,提升融资效率
为畅通融资贷款通道,加快信贷资金投放,江门银行机构通过推广“随借随还”模式,发展订单、存货、应收账款等抵质押融资业务,优化供应链金融供给,开通绿色通道等方式提升融资效率。如工商银行江门分行积极推广随借随还贷款模式,为“新会陈皮”“台山大米”“杜阮凉瓜”“开平蔬菜”“恩平凤山鸡”“南村笋壳鱼”等涉农小微经营主体核定授信,助推江门特色农业产业发展。华兴银行江门分行向核心企业的上下游小微企业推出供应链融资业务,借助核心企业为供应链上的小微企业融资增信。广州银行江门分行为因新冠病毒感染住院、隔离的个体工商户或受疫情影响较大的文旅、餐饮、酒店、交通运输等行业企业开辟绿色贷款审批通道,确保3个工作日完成授信审批。中国银行江门分行积极发展“应收账款转让”融资业务,有效解决“金羚”电器等江门本地中小制造业的融资难题。
落实金融政策,做到应延尽延
江门银行机构积极落实延期还本付息政策,适当减免金融服务收费,减轻企业运营成本,有效帮助中小企业渡过疫情难关。如台山农商银行、广发银行江门分行等积极采取延期还款,调整分期还款计划、展期及合理设置还款宽限期等措施,做到应贷尽贷,应展尽展,避免发生盲目抽贷、断贷、压贷。鹤山珠江村镇银行积极减免柜台、网银及手机银行等渠道实施转账的手续费、银行卡全国ATM取现及账户管理费。恩平汇丰村镇银行实施“新冠肺炎疫情还款关怀计划”,为受疫情影响的小微企业和个体工商户实施调低贷款利率、减免罚息及贷款费用。
前移风险关口,强化信贷管理
通过严格落实贷款“三查”,加强资产质量监测,足额计提拨备,加快不良资产处置等方式,强化信贷风险化解。如鹤山农商银行引入RPA机器人、七星通联风控系统,深化贷前风险排查,严格把好信贷准入关。建设银行江门市分行强化主动风险管控,对逾期5天以上及营业执照注销、用途违规、红橙预警的风险客户实施集中管理和持续跟踪,前置风险化解。鹤山农商银行定期摸查申请延期还本付息、本息逾期及存在账户被查封、冻结的客户情况,“一户一策”避免新增不良。