直播时间：2023年12月15日11:00-12:00
播出频率：江门电台FM100.2综合广播频率
上线单位：中国人民银行江门市分行
访谈嘉宾：中国人民银行江门市分行副行长 钟朝阳；
中国人民银行江门市分行货币信贷管理科科长 吕超荣；
中国人民银行江门市分行支付结算科科长 石强；
中国人民银行江门市分行征信管理科科长 黄玉芳；
中国人民银行江门市分行货币金银科副科长 苏凯
节目主持：邝杰岚
主持：今年，广东省和江门市相继召开了高质量发展、百县千镇万村高质量发展相关会议，吹响了新一轮高质量发展的号角。今年中国人民银行江门市分行如何全面贯彻落实省委“1310”具体部署和市委“1+6+3”工作安排，助力江门高质量发展？
钟朝阳：今年以来，人民银行江门市分行全力贯彻落实稳健的货币政策，为江门经济高质量发展营造适宜的货币金融环境，并取得了积极成效：一是融资规模增长较快。11月末，全市本外币各项贷款余额近6000亿元，比年初增加454.51亿元，同比增长9.3%。二是推动金融机构让利实体经济取得积极成效。1-10月，江门新发放贷款加权平均利率4.11%，同比下降0.38个百分点。三是降低存量住房贷款利率平稳有序推进。截至10月末，辖区银行机构已完成近24万笔、超950亿元存量首套个人住房贷款的利率下调，平均下调幅度达77个基点，预计每年向居民家庭让利7.35亿元，有利支持扩大内需。下一步，我行将继续围绕市委市政府及上级行的工作部署，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五篇大文章，助力江门地方经济高质量发展。
主持：今年以来，中国人民银行江门市分行、江门市金融工作局、国家金融监督管理总局江门监管分局制定《关于金融支持“百县千镇万村高质量发展工程”的行动方案》，积极服务乡镇发挥联城带村作用，促进强县、兴镇、富村。中国人民银行江门市分行今年主要采取了哪些措施来助力“百县千镇万村高质量发展工程”？效果如何？
吕超荣：今年以来，我行多措并举，推动金融助力“百千万工程”，取得了积极成效。10月末，全市涉农贷款余额2022.27亿元，排名全省第三位，同比增长超过13%。主要措施包括：一是畅通货币政策传导机制，支持县镇村经济发展。1-11月，我行运用再贷款等多项政策工具，撬动银行机构向县镇村各类经营主体提供优惠贷款资金96亿元，同比增长超过10%,惠及经营主体近9000家。组织开展形式多样的银企对接。年内促成银企对接735笔，金额近25亿元。聚焦优势农业产业，实现六大特色优势农业产业专属信贷产品全覆盖。汇编乡村振兴信贷产品，组织金融机构通过线上、线下开展宣传。10月末，全市六大特色农业产业贷款余额超30亿元。二是推动优化融资配套政策。成功推动行业主管部门对现代设施农业贷款等给予贴息支持，联合开办新一期创业担保、妇女创业担保贷款，通过风险补偿、利息补贴，为广大农村创业者、农村小微企业创业提供政策性贷款支持。支持金融机构与省农业融资担保公司深化合作，年内新增合作贷款量全省第一。三是加强激励约束。联合开展金融机构服务乡村振兴考核评估工作。对评估结果不理想的金融机构开展约谈，督促整改提高。四是持续推进农村信用体系建设。一是加大基础信用服务力度，2023年新增征信报告查询代理点9个，全辖自助查询机增至41台。二是大力推进信用村建设，截至11月末，全市金融机构以“整村授信”方式向688条信用村授信共超120亿元，较去年增长超四成。三是积极开展信用融资创新，持续为“三农”融资降本增效，2023年1-11月共促成新型农业经营主体线上519笔，金额8.11亿元。五是持续优化乡镇支付服务环境。一是积极探索“移动支付+便民生活”场景模式，选点13个乡镇开展移动支付普及应用建设。二是协调广东银联与辖区银行共同出资，分别在江门地区多个乡镇和文旅行业开展移动支付惠民促消费专项营销活动，累计带动移动支付交易2万多笔，金额超300万元。
主持：接下来还有哪些计划？
吕超荣：下一步，我行将继续综合施策，持续优化乡村融资环境，提升金融服务质效，切实促进强县、兴镇、富村。
主持：对于乡村金融政策，也有市民提出了自己的建议：
【市民录音】
市民：近期都有推广，包括往期的政银保和一些特殊的优惠政策。但首先乡村产业是很难形成一种可以抵押或者是流通的资本，地面上的作物不被认可为资产的情况下进行抵押，抵押的难度还是很大。近期银行都会有一些创新的做法，包括将陈皮或者是一些初加工农产品，都会被定义其流通价值来进行贷款，我认为这样创新的政策还是很值得提倡的。因为我们可以用作抵押的资产还是比较少的。银行进行授信，可能换一种方式，比如互联网是以流量定价值的，如果能够将这种流量变现成能够授信的价值，那我们的发展就会更快。
吕超荣：我行高度重视这项工作，采取很多措施：积极引导银行机构开展陈皮、农业生产设施设备等农村资产的业务创新，推出了“陈皮贷”等系列产品。同时通过人民银行征信中心动产融资登记公示系统，支持开展农业舱单、知识产权等一系列融资业务。另外，我们也支持金融机构和省农业融资担保公司深化合作，支持市场主体获得授信。联合政府部门开展新一期的妇女创业担保的贷款，通过风险补偿、利息补贴为广大农村创业者带来贷款支持，对于市民提出的建议，可能会面临网络流量和资金收入关联性的问题，我们会组织银行机构深入调查研究的。下一步，会加强好有关部门的联动，探索打通更多的农村资源，从确权颁证、抵押登记等多环节解决障碍，更加全面满足乡村振兴多样化的融资需求。
主持：7月我市召开金融“活水”助力“专精特新”企业加快发展座谈会，支持实体经济高质量发展。在助企纾困，助力实体经济企业加快发展方面，中国人民银行江门市分行今年推出了哪些措施？
吕超荣：今年以来，我行积极引导银行进一步提升金融支持科技创新的能力、强度和水平。10月末，全市高新技术企业贷款同比增长超过14%，科技型中小企业贷款同比增长近两成，均高于同期各项贷款增速水平。主要措施如下：一是用好用足货币政策工具，实施精准滴灌。今年以来，我行运用支农支小再贷款、再贴现、科技创新再贷款等货币政策工具，定向撬动金融机构为科技企业提供优惠贷款超过30亿元，其中：科技创新再贷款运用金额超20亿元，运用金额排名全省第4位。二是支持优质企业贸易外汇收支便利化政策扩容提质。建立优质银行及优质企业库，支持银行将更多以“专精特新”为代表的优质中小企业纳入政策范围。截至11月末，全市共有35家企业被纳入贸易外汇收支便利化试点，其中“专精特新”企业5家，1-11月累计发生试点业务185笔，金额超过4000万美元。三是建立健全银企对接长效机制，畅通高效融资渠道。与市供电局等单位合作，打造全省首个制造业企业“一户两主办行”对接模式，不断建立健全江门金融支持制造业的体制机制。与市税务局合作，形成经营稳健企业名单超200家，并试点在鹤山地区开展银税合作。出台全省首份《关于金融支持产业有序转移的指导意见》，推动建立 “1+2+3+N”金融服务模式。实现市、县两级首贷服务中心全覆盖，为有融资需要的特别是首次申请贷款需要的企业提供咨询对接的服务专窗等。四是与市有关政府部门紧密合作，持续优化配套环境。联合出台普惠小微贷款奖励资金；联合出台专精特新企业贷款、数字化转型制造业贷款贴息政策；支持设立和优化县域企业融资专项扶持资金；推进建立知识产权质押登记信息共享机制，为企业质押融资提供便利。五是加强激励约束，推动优化金融服务。鼓励各金融机构单列科技型企业信贷规模，在授信审批、激励考核等方面实行差异化管理。推动金融机构推出专精特新贷、工银科创贷、科技研发贷等信贷产品，满足科技企业多样化融资需求。开展科技信贷政策导向效果评估，在评估工作的引导下，辖内有更多金融资源向科技创新领域倾斜。
主持：接下来将如何继续深化这项工作？
吕超荣：下一步，我行将持续聚焦科技创新领域，着力完善全方位、多层次的科创金融服务体系，加快推进实现“科技-产业-金融”良性循环。
主持：今年6月，在人民银行江门分行指导下，工商银行江门分行成功发行第一期绿色存款产品，这是全国首笔为境外客户主体办理的“绿色存款”业务，为全国探索绿色金融创新发展提供了示范样本。介绍一下什么是绿色存款？
钟朝阳：绿色存款指存款资金用于可持续型绿色经济项目，以推动经济向低碳和可持续发展转型，是一种绿色金融产品。2023年6月，工商银行江门分行成功为跨国企业金鹰集团办理绿色存款，第一期绿色存款用于支持水质净化厂扩建、城区生活污水处理设施建设等项目贷款。
主持：围绕绿色金融，中国人民银行江门市分行今年开展了哪些工作？
钟朝阳：截止2023年9月底，全市绿色贷款余额超过800亿元，同比增长超三成，占各项贷款近14个百分点。一是推动金融机构绿色能力建设。运用再贷款、碳排放支持工具、再贴现工具，有力支持金融机构扩大绿色信贷投放。加强与市金融局等政府相关部门沟通，建设绿色项目库，精准推送各银行融资对接。目前，共推动265个项目纳入绿色项目库，相关贷款余额为403.54亿元。扎实开展法人银行绿色金融评价工作，推动金融机构建设零碳网点、绿色支行，促进地方绿色经济发展。二是多种方式开展创新，丰富绿色金融产品。鼓励银行机构结合本地产业特色开展产品创新。如广发银行推出“渔光互补”贷款，以光伏发电的未来电费收入现金流作为担保方式，向企业发放利率优惠的贷款。推动江门农商行发行5亿元绿色债券，指导新会区某企业发行全省首笔自贸区离岸人民币绿色债券，绿色金融产品由信贷、保险拓展至债券。三是多方联动，形成强大工作合力。与市金融工作局、国家金融监督管理总局江门监管分局联合制定印发了《江门市发展绿色金融支持碳达峰行动的实施方案》，力争打造符合本地实际的绿色金融服务体系。联合市生态环境局举办江门市“无废城市细胞”创建宣讲会暨绿色金融银企对接活动，签约金额超10亿元等。
主持：接下来有何思路和计划？
一是持续加大绿色金融信贷产品投放和创新力度。二是进一步完善绿色项目库建设工作。三是积极探讨开展企业碳账户试点工作。
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黄女士：现在银行网点好像少了很多，原来有5、6个窗口，现在只开放一两个窗口办理个人业务，对电脑手机不熟练的老人家不够友好，建议要求网点把人手调配到需求量较大的服务窗口，而不是通过减少窗口来迫使顾客使用自助服务。
石强：近几年，我们江门分行推动各银行网点进行优化改造，期间各网点也有大堂经理引导长者或者对智能机不熟悉的群众到柜台上办理业务，过程中会有专人跟进服务，网点的窗口能满足到不使用智能设备办理业务需求的市民。
主持：如何缩减市民在银行办理业务的时间？
石强：现在大家普遍使用手机支付、手机银行、或者使用银行自助终端机，建议大家还是尽量采用这些智能设备线上办理业务，把这些窗口让给不熟悉智能操作的长者。
【微信留言】
冯先生：我家小孩说他在学校门口小卖部买东西，商家说他的是假币，没收了，小孩很不开心，想问问，商家这样处理手法有没有问题？
苏凯：商家这样处理是不妥当的，根据相应的法律法规，发现他人持有伪造变造人民币，应当立即向公安机关报案，让公安机关进行没收。单位或者个人持有伪造人民币的，应当及时上交中国人民银行，公安机关或者办理人民币存取款业务的金融机构。
主持：家长可以通过什么渠道进行维权？是否可以给他一些建议。
苏凯：如果个人持有的，应该及时上交人民银行、公安机关或者办理人民币存取款业务的金融机构。小朋友也许对辨别真假币的知识有所欠缺，建议家长也适当给小孩科普一下如何辨别真伪人民币等知识。
钟朝阳：正常情况下，如果商家碰到市民用假钞来消费，应该直接报警，公安部门对这项工作是十分重视的，会马上安派就近的民警收缴这张假钞。商铺收到假钞，现场没有警察的情况下，这位家长可事后报警，随后民警会到这家商铺对这张假钞实施收缴。
【微信留言】
梁小姐：现在有的银行可以在网上开虚拟账户，就是没有实体卡的账户，请问这些账户使用起来和实体卡的账户有哪些不同？
石强：从2016年开始，为了让群众更好的控制资金风险和自己账户使用的需求，现在将银行账户进行分类使用，一类是全功能的账户，满足所有功能使用，二类和三类账户是没有实体卡的，二类账户主要用于资金出入年累计额在20万元，日累计交易额在一万元，三类账户等于零钱包，日交易金额控制在2000元，年累计交易额在5万元，群众可根据自己账户资金出入的需要来使用不同分类的账户。
【热线电话】
吕生：位于江门市蓬江区胜利路新侨都酒店旁的工商银行营业网点已撤场，这样导致周边居住的长者和残疾人士取钱很不方便。
钟朝阳：这个银行的服务网点在新城区驻点会相对较多，设在旧城区的密度就会稍微低一些，我们会倡议各家银行合理分布网点，特别是长者对现金需求量较大的地区，加强对网点的布设，或在网点适量增设现金窗口。
【微信留言】
杨小姐：听说现在有数字人民币，就算没网也能支付，请问如果手机丢了，是不是数字人民币就 不能挂失？
苏凯：目前数字人民币综合使用的数字证书体系、数字签名、安全加密、存储等技术，实现了不可非法复制伪造、不可篡改等特征，目前已初步建成多从安全防护体系，保障数字人民币使用的安全性和对风险的可控性，如果手机丢失了，但数字人民币还是属于个人的。
主持：在创新金融服务方面，中国人民银行江门市分行今年有哪些新的尝试和工作计划？
钟朝阳：一是实现政务数据和公共数据的跨平台共享。通过“珠三角征信链平台”联通税务数据、农业数据和电力数据，全面提升覆盖全社会的征信体系建设水平。二是通过跨境金融服务平台应用试点，建立政府部门、银行、保险、企业等多部门信息共享和端到端的核验机制，助力中小企业拓宽融资渠道，2023年1-10月，共有27家企业通过银企融资对接应用场景获得银行融资授信超过1亿美元。三是支持金融机构凭交易电子信息为电商主体提供跨境结算服务，1-11月江门市企业跨境电商收支规模同比增长6倍。四是多举措建立与自贸区跨境金融合作的高效协同衔接机制，通过现场指导、多部门协调等方式联合推动首笔绿色自贸区债业务落地，融资金额合计14亿元人民币。五是鼓励银行机构减费让利、专项授信等，及时响应企业汇率避险需求，今年以来为300多家中小微企业办理免保证金外汇套保业务。六是进一步推进行政许可标准化、快节奏、零接触，降低企业“脚底成本”，目前，单笔外汇行政许可业务办理时间已经由以往的1-2天缩短至2-3小时内。
下一步，在金融服务方面，江门市分行将探索江门碳信用体系建设，推进建立企业碳账户，加载形成企业碳信用报告，为金融机构实施差异化授信支持提供支撑；建立健全的政策传导机制，推动各项金融服务政策落实落细；创新金融与新业态、新领域融合，助力江门市实体经济高质量发展。
主持：在如何创新金融服务方面，也有市民提出了自己的建议：
【市民录音】
市民：我觉得相对来说有待提高。因为近年虽说有很多针对性的优惠政策，但是实际上落地的还是比较少，因为最终到审核的环节或者是审核出来给到的授信不是太理想，比如我们投入了一千万去进行园区的建设，最后评估出来的授信可能不到一百万，但我们的资金需求肯定不止一百万。我就觉得这方面要更加灵活，或者有没有可能去推进一些新的方式，比如我们获得了一些省级荣誉，比如省级乡村休闲示范村，能不能作为一种背书，帮助我们贷款呢？
吕超荣：我们银行机构在做授信的时候会根据客户的信用等级、生产经营水平、偿还贷款能力等情况进行核定。近几年我们银行机构一方面借助大数据、云计算等手段去提高风险评估能力，加大信用贷款投放力度，适当加大授信规模；第二方面我们还有线上+线下的审批流程，更加人性化，更加灵活；第三方面，我们市也相继推出了邑科贷、中小企业政银保等政银合作产品，通过政府出资的贷款资金池帮助我们进行更多的贷款授信，支持企业发展。各企业可以根据自己的实际情况和银行机构进行更多的沟通，选择合适自己的贷款产品。
主持：今年以来，中国人民银行江门市分行接到的关于金融方面的投诉有哪些？处理情况如何？
钟朝阳：截至2023年11月，人民银行江门市分行接收“12363”金融消费投诉系统转办的投诉403笔，同比增长40%。从投诉原因来看，因银行机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉量较高，占投诉总量的68%；因服务态度及服务质量引起的投诉占比9.6%。从业务领域来看，银行卡和贷款是金融消费者投诉热点，分别占全部投诉量的四成和三成，银行卡类投诉主要集中在借记卡账户管理与信用卡的使用和还款，例如，银行账户交易额度降低、账户被冻结、信用卡逾期后所产生的息费申请减免等，贷款类投诉主要涉及个人住房贷款的利率无法调整、提前还款等待时间过长等。
针对上述问题，人民银行江门市分行通过压实银行机构投诉处理主体责任，要求银行机构以投诉处理为契机，着力解决金融消费者关注的业务堵点和服务盲点；督促银行机构严格落实《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，一方面加强信息披露，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露与其切身利益相关的重要信息，并进行解释说明，避免误解；另一方面，强化内部管理，改善服务质量，加强员工业务知识培训，要求熟练掌握业务规则，制定消费者咨询问题应答口径，引导金融消费者准确理解业务规则，切实维护金融消费者合法权益。
主持：在日常生活中，市民容易遇到金融方面的诈骗，有什么建议给他们呢？
黄玉芳：什么是征信呢？其实就是个人信用的身份证，全部负债信息都会在征信报告显示出来。近年来，很多市民会遇到一些诈骗信息，建议大家：一、不要随意点开陌生链接，平时要积累征信方面的知识，提高自己的甄别能力，二、最好每年打印一次征信报告，了解自己的征信情况，看看有什么情况需要处理。
主持：最后有什么话对大家说？
钟朝阳：感谢大家今天对我们的关注和来电，也感谢江门电台给予这次的交流平台。金融行业是和市民生活密切相关的行业，以金融促经济发展，以金融服务便利市民生活，是我们的服务目标，今后市民如果对我们的金融工作有任何意见或者在服务中存在的问题可以及时向我们反映。中国人民银行江门分行的服务热线是12363，大家有任何问题都可以第一时间向我们反应。
